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网贷虽已纳入征信,但平台和借款人“恩怨”难断

it资讯 2020-05-30 127 浏览 0 评论

金融江湖中,网贷平台和借款人就是一对“冤家”,而且是最热闹的一对,他们的故事每天都在上演。

当然,这类故事不会是喜剧,所以,得管。怎么管?尽量让其规范化。

2019年9月2日,互联网金融监管机构发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持在运营的网贷机构接入征信系统。

根据中国网的报道,今年2月以来,先后有包括宜人贷、人人贷、玖富普惠、洋钱罐在内的二十余家网贷机构对外宣布正式接入央行征信系统,借款人可在个人征信报告中查询自己的借贷记录。

这意味着贷款平台有了官方认可的惩治“老赖”工具,也意味着借款人多了份“威慑”,似乎这份“恩怨”可以得到缓和。但是恐怕并非如此。

从客户来源来看,绝大部分的网贷平台(除非知名度极高那两三家)他们都是要“捡”银行剩下的客户。如果可以在银行贷款的借款人,一般不会选择申请网贷,毕竟不论是利息、额度、期限还是合同标准,都要显得规范和安全些。而且出现什么问题,还可以通过向监管部门投诉或曝光来维权,银行出于顾及品牌,多少会有些顾虑。

银行“拒绝”的客群,资质多多少少会有些瑕疵,要么征信有问题,要么收入低负债高。这样的客户群决定了网贷的逾期和坏账情况肯定要比银行高,而且网贷平台在成立之前肯定也有考虑过这个问题,而且他们也准备好了应对措施。

网贷平台也是做生意的,也是要盈利赚钱,每次逾期或坏账对于他们来说都是损失。一般来说,贷款机构控制风险包括贷前审查和贷后催收。

贷前审查,某些大型的网贷平台可能还会设置一些条件,而更多的不会太过“较真”。反正客群资质就摆在那了,审查必要性不大,所以他们的应对措施更多放在贷后催收。

网贷的催收手段各式各样,千变万化,只有你想不到,没有他们做不出来,这里就不再列举,上网一搜就可知道一二,肯定都不会那么“文明”。毕竟他们概念里,自己客户怎样自己了解,文明肯定钱是收不回来的。

相应地,借款人的情绪也从害怕变成排斥,再接着变成应付自如,他们甚至在社交平台上分享自己的应对经验。

关于网贷平台和借款者谁是谁非,公说公有理婆说婆有理。

平台方觉得“欠债还钱天经地义”,既然当初签下了借款协议,就应该按照约定还本付息,谁的钱都不是大风刮来的,当“老赖”难道还有理了?所以他们只会考虑催收效果,不会考虑手段是否过分。

借款人认为很多网贷本来就不合规,从合同内容到利息、违约金的收取,远远超出了国家规定的范围,而且包含了很多隐形收费。广告宣传是一套,业务员营销是一套,到了最终还款的时候又是一套,本来以为可以接受的借款,到了后来才发现没那么简单。到了催收的时候更是过分,随意散播信息,侵犯个人隐私不说,还祸及亲朋好友,甚至遭受各种骚扰威胁,远远超出了借款人可承受的范围。

所以有些借款人就算有钱,也不会心甘情愿地还。

接入征信平台之后,给了网贷和借款人一个缓冲的渠道,但是这个渠道作用可能有限。

为什么呢?对于那些尚未有征信污点而又很在意个人征信的借款人来说,这是有效的;但是对于那些本来征信就已经污迹斑斑或者根本不在乎征信,或者在乎征信但实在无能为力的借款人来说,接不接入征信,没什么所谓。

平台也不会因为有征信这个工具在,就会让自己的催收方式“脱胎换骨”,它们最终的目标依然没有改变。

所以,网贷平台和借款人的“恩怨”依然难断。

来源/作者:戏说金融

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