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360员工被砍伤!一个放贷帝国浮出水面

it动态 2022-01-28 40 浏览 0 评论

“我不明白为何互联网企业都做金融?”

这是9年前,360董事长周鸿祎发出的困惑。彼时,看不明白互联网金融的他,说要踏踏实实做好安全领域,不打算涉足互联网金融。

但谁也没有料到,说出这话仅仅两年之后,周鸿祎的360就大踏步迈进了金融行业。到现在,360已经集齐了金融行业的7张牌照,都可以召唤“神龙”了。

看来,男人的话,有时候确实不能信。

1、360员工被砍伤

2022年1月25日上午,成都某办公区。

一个刘姓男子悄悄潜入,与现场工作人员交涉不成,竟拿出了一把水果刀。激烈的战况过后,一名工作人员的右手手掌及右腿膝盖被刺伤。

当天10点45分,成都警方接到报警,民警快速赶到,将伤人者依法控制。很快,360冲上了微博热搜第一。事发地点正是360成都分公司办公区,幸运的是,伤者被及时送医治疗,目前伤情平稳,无生命危险。

突如其来的热搜,莫名其妙的“刺杀”,360到底发生了什么?

一连串的问号在网友头脑中盘旋。360的官方通报中,大家只知道当天有一个外来人员打伤一名360员工,公司报案后警方实施抓捕并调查。

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这场“血案”,在警方的通报中有了初步的答案。原来,这个伤人的刘某某,今年31岁,是黑龙江省龙江县人,因为与“360借条”平台存在借款纠纷,所以在1月25日上午进入360办公区,交涉无果后持刀伤人。

说起360大家并不陌生,作为互联网安全界的代表,谁还没用过他家的电脑杀毒软件呢?

截至2021年中,根据艾瑞咨询的数据,360的PC安全产品的市场渗透率为97.60%,平均月活跃用户数保持在4.79亿以上,安全市场持续排名第一。此外,在PC浏览器市场渗透率也达到86.60%,平均月活跃用户数达4.25亿。

一家擅长给电脑“看门”的企业,却没能看好自家办公室的大门,着实有点不应该。

360在电脑安全界家喻户晓,但恐怕很少有人知道,这家企业已经在金融领域实现了深度布局。成立仅仅两年时间,360数科(原360金融)就成功登陆美国纳斯达克,旗下产品有360借条、360小微贷、360分期等。

让这个“刺客”闹上门的,正是360借条。这是360数科旗下的个人及小微信贷平台,上线于2016年9月,基于360大数据对客户信用进行评估,并在此基础上提供即时到账的消费贷款。

2、涉嫌暴力催收和“高利贷”

顺着360借条,我们来探一探360的放贷生意。

很多人第一次听说360借条,是通过一则出圈的视频广告。

2020年9月,一个营销视频突然火了。视频中,一名穿着空姐制服的美女和一位穿着破烂、其貌不扬、身型矮小的男人来到了家门口。在所有人都以为这是一个白富美爱上矮穷挫的浪漫狗血爱情剧之时,美女却来了句:“你有没有360借条额度?”

并且一秒变脸,夸张地说道:“你连360借条是什么都不知道,我们不合适!”

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这个恶俗的营销广告,着实把网友给雷到了。有人表示,这条广告把借贷神化了,极度鼓励低收入者贷款消费。

360借条的故事,可不止这一个广告。自从介入网贷业务后,“360借条”逐渐成为360集团的口碑“恶梦”。在黑猫投诉上,有关360借条的投诉量高达2.2万条。其中大都是关于高利贷、隐藏息费、砍头息、暴力催收等内容。

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根据人民网等媒体的调查,有记者在暗访中以客户名义购买了360借条的数百条客户信息,而卖家透露,这些数据都是从360借条内部流出。他每天可以保证3万条左右的数据出货量,每条最低售价为3分钱。

360借条公然出售客户信息,自此成为业内“公开的秘密”。

更多的质疑集中在高利率。

根据新流财经此前的报道,曾有用户投诉,在360借条上根据“30天免息”申请的3200元借款,提前还款的情况下,一共需要还款3824元。

根据IRR计算,该笔借款的实际年化利率已经高达237%。

同样的情况出现在另一个用户的身上,借款2700元,在本金只使用了十天的情况下提前还款,竟然要还3226.56元。宣传上的按日计息变成了按年计息,这笔借款经过实际计算后的年化利率达到712%。

在黑猫投诉平台上,关于360借条“高利率陷阱”的投诉随处可见。甚至有投诉者表示:“只用3小时竟然收取12个月利息,这比高利贷还可怕。”

被高利率折磨的借贷者一旦有想赖账的苗头,便会迎来暴力催收。

有网友投诉称,她睡觉时没有接360借条的催收电话,360借条就直接电话轰炸了她所有的联系人。

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还有网友总结了360借条的催款套路:去家里催收、吓唬、骚扰电话、人工不协商不处理、利息使劲涨。

另外值得一提的是,在2021年4月被央行等金融部门约谈的13家互联网金融平台中,只有360借条落得被下架的境地。

如果一直在法律的红线上来回跳跃,360借条面临的危险,恐怕还不止这些。

3、周鸿祎的金融帝国

工商信息显示,360借条背后的运营主体是福州三六零网络小额贷款有限公司。

层层股权穿透之后,站在身后的,赫然是360公司创始人周鸿祎。

这个被网友称为“红衣教主”的互联网老兵,已经悄然建立了一个新的帝国。

2020年6月,360集团斥资12.81亿元人民币,认购天津金城银行股份有限公司30%股份,成为该行的第一大股东。

由此,360集团成为继腾讯、阿里之后第三家担任银行第一大股东的互联网公司。

更重要的意义在于,在此之后,360已经集齐了金融行业的7张牌照,足以纵横互联网金融领域。

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周鸿祎金融版图的起点,可以追溯到2015年5月,360金服的成立。次年,360金融从360金服(北京奇步天下科技有限公司)分拆独立运营,正式孵化为360金融集团。同年,360金融的核心产品360借条上线。

背靠着360集团的大树,360金融势头迅猛,短短2年时间内先后完成四次融资,其中不乏红杉资本、IDG资本、红点创投等知名创投基金的身影。

一个数据是,到2018年中,360金融业务规模就已位列中国前五并迅速在美国纳斯达克成功上市。

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这也是继360之后,周鸿祎的第二家上市公司。

360金融上市后,周鸿祎的金融版图继续扩张,到2020年底,其促成贷款2468亿元,贷款余额达到921亿元,已经是数一数二的线上助贷平台。

2020年,为了撕下“金融”标签,攀上“科技”属性,360金融正式更名为360数科。

很多人感到好奇,放贷到底有多赚钱,让周鸿祎念念不忘,奋力挺进?

2021年第三季度数据显示,360数科平台注册用户数已经达到1.81亿人,累计借款人是2330万人左右。

从过往的业绩来看,2018年、2019年、2020年,360数科实现营收同比增长分别为467%、97%、49%;实现净利润同比增长分别为624%、110%、40%。

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这个增长速度,明显赶超同一时期的360集团。仅2021年前三季度,360数科就实现营收116亿元,高于360的85亿元,实现净利润45亿元,高于360的9.7亿元。

当然,随着互联网流量逐渐见顶,互联网金融平台的营销成本也在不断上升,用户增长变得越来越难了。更重要的是,对于互联网金融科技公司至关重要的支付牌照,360集团多次申请,却至今仍未拿下。

这些,都让周鸿祎的金融帝国蒙上一层不确定的阴影。

4、尾声

360的变化,得放到时代背景里去考虑。

说起来,像360这样的互联网巨头,一度被国人看做“未来希望”。

无论是电商平台购物带来的方便,还是支付方式带来的变革,或者网络安全带来的保护,都在很大程度上为他们赢得了社会舆论的支持。

但近些年,这些巨头发展的弊端开始显现。他们用电商搞垮了实体小店,用网约车抢了出租车的饭碗,用外卖流量入口绑架了餐饮店老板,还要用资本补贴下的送菜服务逼死菜市场小摊贩。

更关键的是,我们猛然发现,这些互联网巨头的利润更多来自于“租金”,而不是真正的社会价值增长。这些早早抢占了“数字山头”的大佬们,都开始做起了放贷的生意。

无论是支付宝、微信,还是新浪微博、饿了么、国美、爱奇艺、芒果TV、WPS、美颜相机、马蜂窝、京东、百度等等那些你听过或没听过的互联网公司,都加入了“放贷军团”。

点个十块钱的外卖,他们都希望你贷款。难怪有网友感慨:“互联网的尽头,都是放贷。”

但在我看来,这不会是尽头。从经济学角度来看,资本的本质就是获得利润,就是不断赚钱。360也好,其他互联网巨头也罢,他们会涌向更赚钱的领域,永无止境。

正如《神曲》里所吟诵的那样——这头野兽,它在饱餐后会更加饥肠辘辘。

来源:观点 作者/包不同

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